Guía - 2026
¿Cómo definir tus metas financieras?
Seamos honestos, que el dinero haga lo que tú quieras es difícil.
Necesitas un objetivo específico, protegerlo contra la inflación y ahorrar de forma ordenada, constante y sistemática.
Pero, comencemos por el principio
¿Sabes cuanto dinero quieres exactamente?
Si tu respuesta es “mucho dinero”, no es suficiente
¿Cuánto es mucho dinero?
Tienes que ser muy específico para que tu mente subconsciente acepte que puedes conseguir esa cantidad de dinero.
Más allá de tener un mayor control de tu dinero, establecer metas financieras es una oportunidad para darle propósito y dirección a tu estilo de vida.
Entiende que el pensar solamente no basta, tienes que entrar en acción.
Hay ciertas cosas que debes hacer y la primera es decidir cuánto dinero quieres.
Y para saber cuanto dinero quieres, hay averiguar
¿Para qué quieres ese dinero?
Si tu respuesta es que quieres el dinero “para vivir bien”, no es suficiente.
Una meta bien definida se convierte en un fuerte motivador, aun en las circunstancias más adversas
Una meta bien definida te brinda satisfacción al alcanzarla y claro, son un punto de referencia para trabajar.
Es la oportunidad perfecta para reflexionar sobre lo que es importante para ti y tu familia, para diseñar el estilo de vida que quieres vivir y planificar cómo lograrlo.
La clave está en darles dirección y enfoque.
Así que, vamos a hacer un minucioso inventario de tu situación financiera
El proceso de establecer metas financieras requiere que consideres:
— Tus valores personales
— Tus emociones impulsoras, y
— Tus necesidades particulares.
Y como relacionas todo eso con el dinero.
Está comprobado que en asuntos de dinero influyen las emociones y las presiones sociales al tomar decisiones financieras.
Eso significa que hasta que no sepas:
- Quién eres,
- Qué quieres y
- Cómo deseas vivir tu vida
¿Cómo puedes saber cómo conseguir tus metas financieras?
Ninguna persona es igual, aun cuando las circunstancias e ingresos puedan ser los mismos.
“El cambio no ocurre cuando trabajas más duro o ganas más dinero, sino cuando decides pensar diferente.” — Inspirado en Bob Proctor.
Pero, ¿por dónde empiezo y que meta priorizar?
Bueno, como te he dicho, hay que ser muy específicos.
Y si estás leyendo esto, es porque te lo estás tomando en serio, así que toma papel y lápiz ✍🏼
Haz una lista de todas las cosas o actividades en las que planeas gastar dinero el próximo año.
Por ejemplo:
Trabaja tu lista hasta completarla, considerando:
— Tus valores personales
— Tus emociones impulsoras, y
— Tus necesidades particulares.
Recuerda no te guíes con lo que gastas hoy
Toma cada elemento de tu lista, visualiza como deseas vivir tu estilo de vida y escribe la cantidad de dinero que necesitarías.
Puede ser que valores mucho poder salir a cenar a un buen restaurante y te gustaría hacerlo al menos una vez por semana
¿Cuánto te costaría eso?
O tal vez estás considerando cambiar ese viejo auto que ya comienza a oxidarse, imagínate conduciendo el coche que has estado mirando en internet desde hace tiempo.
¿Cuánto te costaría eso?
Recuerda que más allá de solo definir metas, estás diseñando tu estilo de vida, tómate un tiempo en pensar que es lo que necesitas para ti.
Habla de tus metas con tu familia.
Y no tengas miedo de soñar un poco.
Esta lista va a revelar la cantidad de dinero que necesitas para vivir de la forma que quieres vivir.
- Actitud, Aptitud y Comportamiento
Sobre la “Actitud” Earl Nightingale dijo:
Tendemos a minimizar las cosas que podemos hacer, los objetivos que podemos lograr.
Y aun así, por otra razón igualmente extraña, creemos que otros pueden hacer las cosas que nosotros no podemos. Quiero que sepas que esto no es cierto. Tienes profundas reservas de talento y habilidad en tu interior, y puede tener las cosas que quieras.
Espero que te puedas dar cuenta de que si ellos pueden, tú también, solo si estás listo para pagar el precio.
Eso nos lleva de nuevo a la pregunta
¿Cuánto es suficiente?
No tomes la primera cifra que te venga a la cabeza, hazlo bien, integra tu lista con el mayor detalle posible.
A estas alturas quizá estés pensando en abandonar el proyecto, dado que ahora mismo tienes demasiadas deudas como para soñar en ahorrar una cantidad considerable de dinero
Lo bueno es que en la sección ¿Cómo conseguir dinero para mis metas financieras? Encontrarás grandes ideas que te ayudaran con ese problema.
Para este momento ya deberías tener tu lista completa y tener una cifra
Escribe ese número bien grande y visible
Déjalo hay por un momento y considera lo siguiente:
Hay cinco aspectos importantes a tener en cuenta a la hora de establecer objetivos.
- Específicos ¿qué?
Debe ser algo específico, con nombre y apellido.
Detalla tus intenciones, pero sobre todo las acciones, ¿De qué se trata? ¿Cómo lo vas a conseguir? ¿Con qué herramienta? ¿Ahorrando y/o invirtiendo? ¿Cuánto dinero implica?
Imagina que quieres ahorrar para la universidad de tu/s hijo/s.
Entonces, en vez de decir “Voy a ahorrar para la universidad”.
Anota: Voy a ahorrar 4,000, durante 156 meses, para que “Nombre de tu hijo” estudie en “la universidad de tu preferencia” la carrera “que tu hijo quiera”, o si decide no estudiar “ayudarle a arrancar su negocio de…”
2. Medibles, ¿cuánto?
Piensa en tu deporte favorito.
¿Lo encontrarías interesante si no hubiera un tablero con el resultado?
Tus objetivos se vuelven desafiantes solo cuando son medibles.
Recuerda que solo puedes mejorar lo que puedes medir.
Establece una cantidad total de dinero, así como la cantidad que aportarás cada mes.
Por ejemplo, tengo el objetivo de ahorrar $624,000 en 156 meses y guardar $4,000.00 mensualmente para lograrlo.
3. Alcanzables, ¿cómo?
¿Te esforzarías para alcanzar un objetivo cuando sabes que está fuera de tu alcance?
Tu objetivo debe ser alcanzable en función de los recursos disponibles para su consecución.
Los objetivos definidos, realisticamente altos, pero alcanzables, te empujan hacia tu máxima capacidad.
Asegúrate de que el objetivo se ajuste a tu presupuesto. De no ser así, realiza ajustes al objetivo, al presupuesto o a ambos.
Aquí te va a ayudar mucho la lista que trabajamos anteriormente.
Por ejemplo, si te has propuesto ahorrar para la universidad de tu/s hijo/s, hay que plantear el ingreso actual (fijos, variables, esporádicos, etc.), hábitos de ahorro, gasto e inversión, composición familiar, entre otras variables para definir un objetivo acorde a tu capacidad de ahorro/inversión considerando los riesgos y rendimientos.
4. Relevante, ¿con qué?
Tus objetivos tienen que ser relevantes para ti, que te mantengan totalmente convencido de que los puedes alcanzar.
Tus objetivos deben reflejar realismo, no idealismo.
¿Qué cambio tendrá en tu vida cada meta?
Por ejemplo: Estar listo para los gastos universitarios de tu/s hijo/s, imagínate que quiere estudiar algo fuera de lo común como:
Ciencias del césped. Esta carrera universitaria tan rara puede estudiarse en Penn State University en Estados Unidos. Entre sus asignaturas se encuentran las semillas, la siembra o el cuidado del césped en diferentes espacios, como campos de golf, estadios de fútbol o canchas de tenis.
O, Ciencia y tecnología del surf. Para los amantes del surf, este deporte llega a convertirse en un auténtico estilo de vida. Por ello, no es de extrañar que exista una carrera universitaria donde se pueda estudiar todo lo relacionado con los aspectos técnicos, científicos y empresariales de esta actividad. Para matricularse es necesario viajar a la Universidad de Cornwall o de Plymouth en Reino Unido.
No importa lo que tu/s hijo/s decida/n estudiar, estarás listo financieramente para ese momento.
5. Temporal, ¿cuándo?
Tus objetivos deben tener una fecha límite.
El tiempo es tu más preciado activo.
No puedes reemplazarlo.
No puedes almacenarlo.
No puedes comprarlo.
Tus objetivos deben tener una fecha límite de manera que utilices tu tiempo productivamente.
Las fechas límites generan sentido de urgencia y un compromiso responsable con el plan de acción para alcanzar las metas establecidas.
Siguiendo el objetivo del ahorro para la universidad de tu/s hijo/s, la fecha límite será cuando cumpla/n los 18 años, contar con el dinero necesario para el pago de los gastos universitarios.
El gran vendedor Ben Feldman señaló:
“Necesitamos objetivos y fechas límite, objetivos lo suficientemente grandes como para que nos entusiasmemos y fechas límite que nos hagan mover”.
¿Cómo puedo priorizar mis metas financieras?
🔥“No hay nada peor que conseguir lo que quieres, pero no lo que necesitas”
Recuerdas la lista que trabajamos en un principio
Tómate un tiempo en pensar que es lo que necesitas para ti y tu familia.
Complementa la lista anterior
¿Qué quieres conseguir en 10, 20 o más años?
Considera lo que realmente necesitas y recuerda, no tengas miedo de soñar un poco.
Las metas financieras se clasifican según el tiempo en el que proyectes cumplir cada una:
- Corto plazo: Se alcanzan en semanas, meses y hasta un año y suelen relacionarse a temas de ahorro, como la creación de un fondo de emergencia.
- Mediano plazo: Generalmente se logran entre 1 a 5 años, como liquidar un préstamo, el enganche de una casa o un auto.
- Largo plazo: Superan los 5 años para cumplirse y requieren de una planificación más extensa, como un plan personal de retiro, alcanzar cierta cantidad de dinero a través de inversiones, pagar una casa o la universidad de los hijos.
Trabaja en esta nueva lista con metas a largo plazo
Por ejemplo:
Elige las tres metas más importantes y acomódalas del largo a corto plazo:
Largo plazo 10, 20 o más años:
- Meta 1:
- Meta 2:
- Meta 3:
Mediano plazo 1 a 5 años:
- Meta 1:
- Meta 2:
- Meta 3:
Corto plazo, 1 año o menos:
- Meta 1:
- Meta 2:
- Meta 3:
Ahora ya tienes una visión del bosque completo
¿Por qué de largo a corto plazo?
Porque el secreto con el ahorro y las inversiones está en el tiempo que las mantienes sin tocarlas, no en la cantidad de dinero que inviertes.
Además, alcanzar metas más pequeñas y a corto plazo te dará un impulso psicológico.
Las metas a largo plazo hay que dividirlas en plazos intermedios más manejables.
Esto te ayudará a mantenerte enfocado, ver el progreso y felicitarte durante todo el proceso, en lugar de solo cuando alcances la meta final.
Lo veremos con detalle en el apartado ¡Haz que suceda!
Prioriza las metas que podrían liberar dinero y evita contraer deudas adicionales.
Podrías comenzar con:
- Pagar deudas.
- Acumular un fondo de emergencia.
- Plan Personal de Retiro a través de un Seguro de Vida.
El orden depende de tu situación particular, lo veremos con detalle en el apartado ¡Haz que suceda!
Estos tres objetivos son la base del bienestar financiero, recuerda priorizar por necesidades y luego por los deseos.
Una vez que los tengas definidos, puedes enfocarte en otros objetivos, como ahorrar para la universidad de los hijos, el pago inicial de una casa, un auto nuevo, unas vacaciones.
- El dinero que antes destinabas al pago de deudas podría redirigirse a estos fines.
- Una vez completado tu fondo de emergencias, puedes redirigir ese dinero a otras metas.
Busca otras áreas de tu presupuesto donde puedas priorizar gastos.
Usa herramientas digitales para ahorrar más fácilmente, como el seguro de vida o apps para presupuestos.
Considera usar también:
- Utilidades, aumentos de sueldo, reembolsos de impuestos, dividendos, bonos, regalos u otros ingresos para alcanzar estos objetivos.
El éxito en el campo del dinero es 80% comportamiento y 20% conocimientos
¿Cómo puedo trabajar en varios objetivos financieros a la vez?
Trabajar en varios objetivos a la vez dependerá del resultado que arroje tu Checkup financiero.
Además tu estilo de vida no tiene porque verse afectado si se dividen adecuadamente los objetivos entre necesidades y deseos, considerando el corto, mediano y largo plazo.
Un seguro de vida es muy útil para las metas a largo plazo y sobre esa misma herramienta podemos anclar objetivos a corto y mediano plazo también.
¿Con qué frecuencia debo revisar mis objetivos financieros?
Revisar periódicamente tus objetivos y tu presupuesto es de vital importancia para realizar los ajustes necesarios.
- Tu planificación general hay que revisarla al menos una vez al año.
- El presupuesto hay que revisarlo todos los días.
- Las metas a corto plazo al menos una vez al mes o cada semana.
Cuanto más a menudo, mejor.
Es recomendable reevaluarlas tras cambios importantes en la vida, como el matrimonio, la llegada de un hijo, un nuevo trabajo, la jubilación, etcétera.
Eventos financieros como un aumento de sueldo, una devolución de impuestos, una herencia, ganancias o pérdidas inesperadas en inversiones también son un buen momento para revisar tus metas.
Incluso si simplemente has cambiado de opinión sobre alguna meta; por ejemplo, si has decidido comprar en lugar de seguir alquilando una casa.
¿Qué herramientas puedo usar para conseguir mis metas financieras?
Bien, en este punto ya tienes claro que es lo que quieres, cuando lo quieres y cuanto dinero necesitas.
Lo que voy a explicarte no aplica a todas las personas todas las veces.
Aplica a casi todas las personas casi todas las veces.
Es posible que aplique con algunas personas algunas veces.
Así que, por favor, si no te encuentras en esta situación en particular, merece la pena que lo piense de todas maneras; seguro que tienes muchos amigos o conocidos a los que esto les afecta y puedes compartirlo con ellos.
Quiero explicar esta idea como si estuvieras casado/a con una familia a la que mantener y eres el único que trabaja o el que más aporta.
Bien, estoy seguro de que la razón principal de que quieras la cantidad de dinero que deseas es para mantener a tu familia, y no solo de una forma digna, sino que después de todo, quieres que vivan la vida en toda su plenitud.
Ahora, si de verdad te lo tomas en serio, estoy seguro de que querrías que tu familia “viviera la buena vida” incluso si llegarás a faltar repentinamente, ¿o no?
Y aunque puedas decir de broma “Si ya no estoy, ¿ni modo?”
Esto no es para bromear.
Esto es algo muy serio.
Seguro que te importa, yo lo sé y tú también.
Entonces, eres una “máquina de hacer dinero”, mientras estés vivo y sano, crearas riqueza y patrimonio para ti y tu familia.
Y, en la mayoría de las familias hay dos máquinas de dinero.
Pero, ¡si una se rompe!, ¿Qué sucede?
¿La otra máquina de dinero puede compensar la diferencia?
Bueno, para eso tenemos seguros de vida y seguros de incapacidad
Pero regresando a nuestra reflexión, tal vez ahora estés pensado que “No necesitas un seguro de vida”, pero ¿podrías afirmar con absoluta certeza que tu familia no lo necesitará en el futuro?
Déjame decirte que el seguro de vida es la herramienta base de cualquier estrategia de ahorro e inversión.
Lo triste es que la mayoría de las personas están malamente desinformadas o no tienen ninguna información respecto al tema relevante de los seguros de vida.
Las estadísticas muestran que aunque mucha gente sí está asegurada, la gran mayoría de las personas (al menos el 90%) están peligrosamente no aseguradas.
🔥“El hombre hace planes y Dios se rie”
¿Das por sentado que las cosas siempre van a estar bien?
La vida es incierta
¿Crees que mañana todo va a estar igual que hoy?
La verdad es que no lo sabemos
¿Recuerdas la historia de los tres cochinitos?
Había una vez tres cerditos que eran hermanos y se fueron por el mundo a conseguir fortuna.
El más grande les dijo a sus hermanos que sería bueno que se pusieran a construir sus propias casas para estar protegidos.
A los otros dos les pareció una buena idea, y se pusieron manos a la obra.
Cada uno construyó su casita: una de paja, una de madera y una de ladrillos
Y como sabes llego el lobo y de un soplido tiro la casa de paja y de madera.
Ambos corrieron a refugiarse en la casa de ladrillo de su hermano mayor.
El lobo, soplo y soplo, pero la casita de ladrillos era muy resistente y no consiguió derribarla.
Finalmente, el lobo desiste y no lo vuelven a ver.
El hermano mayor regañó a los otros dos por haber sido tan perezosos y poner en peligro sus propias vidas.
De que sirve planificar y esforzarte en crear patrimonio, si no construyes sobre un seguro de vida,
Al morir, la mayoría de las personas deja solo dinero suficiente para pagar el funeral y a lo mejor dinero para que su familia sobreviva durante un año.
Y es que no se trata solo de ti. Se trata de tus hijos, tu pareja, tus padres o las personas que dependen de ti.
Si darías la vida por tu familia, ¿Por qué no asegurarla para ellos?
Entiende esto: no hay forma de sustituir sus ingresos y crear un patrimonio seguro e instantáneo a no ser que se trate de un seguro de vida.
Lo bueno es que por una cantidad relativamente pequeña de dinero, puedes tener resueltos tus asuntos financieros, de forma que si algo te ocurre (si llega el lobo) tus objetivos financieros serán logrados por tu familias automáticamente.
En resumen, el seguro de vida es la herramienta para conseguir tus metas financieras y proteger tu activo más valiosos, Tú.
¿Como tener el dinero suficiente para tus metas financieras?
Para trazar un camino hay que considerar si tienes deudas, si ya cuentas con un fondo de emergencias, tu estructura familiar, si tienes ingresos fijos y/o variables, uno o más ingresos, entre otras variables importantes.
Pero no te preocupes, tienes todo lo que necesitas para ser quien quieres ser y con el dinero que ganas puedes conseguirlo.
Dado que hay muchas variables que considerar, acá puedes revisar un artículo explicando eso.
Puedes leerlo aquí
Ahora que ya tienes claridad sobre que es lo que necesitas, es un buen momento para ir viendo como conseguir el dinero necesario…
¿Cómo conseguir tus metas financieras, sin morir en el intento?
Alguna vez has escuchado a alguien decir:
“Este tipo se hizo rico de la noche a la mañana”
¿Pero, que tan probable es que eso suceda?
A menos que gane la lotería o herede una gran cantidad de dinero, es prácticamente imposible.
Lo que sucede es que vivimos en un mundo tan acelerado que el tiempo parece volar.
Las mejores cosas de la Vida llevan su tiempo y esfuerzo para lograrlo.
El éxito llega de la noche a la mañana y “de la noche a la mañana”, al menos tiene una duración de 10 años.
Por otro lado,
💰El éxito en las finanzas es 80% comportamiento y 20% conocimiento
Finalmente
“La buena vida es cara. La hay más barata, ¡pero no es vida!”
Averigua como conseguir las mejores cosas de la vida > aquí <